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信用卡新规必知,元旦起正式实施

2016-12-16 99贷 https://99dai.cn

中国人民银行日前发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》,信用卡新规将于2017年1月1日起实行。信用卡新规有三大颠覆性的变化,为大家带来四大超级给力的好处。小编为大家介绍具体情况。

一、信用卡新规的四大好处:
1、免息还款期或超过60天、最低还款额可低于10%;
2、透支利率有望下浮30%,实行上下限管理,最低为日利率万分之五的0.7倍;
3、取消“滞纳金”,改为“违约金”;
4、完善了信用卡预借现金业务,持卡人通过ATM提现的每卡每日累计额由2000元提高至1万元。

二、办信用卡必看的6个要点
1、看透支利率
信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。这也就意味着透支日利率最低万分之三点五,卡友们之后办卡,记得要先比较信用卡日透支率,选择透支利率最低的一家银行即可。

此外,信用卡透支的计结息方式、信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准,这两方面也都由发卡机构自主确定。

2、看免息期
新规取消了免息还款期最长期限的规定,由发卡机构自主确定。不同银行的免息期长短原本就不一样,之后更完全由发卡机构自己做主,免息期的长短也是申卡的重要参考指标。

3、看“违约金”
取消滞纳金引入“违约金”,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。办卡前,卡友一定要比较下银行 “违约金”收取的比例问题,挑选最划算的、最经济的银行。

4、看预借现金
信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值,卡友们在办卡前,一定要了解现金提取额度、现金转账额度及手续费标准,更重要的是:了解银行是否允许用信用卡给微信、支付宝充值,这一点对卡友绝对是100%利好,可以让卡友使用更多的透支额度。

5、看最低还款额
新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%的规定,最低还款额由发卡机构自主确定。对于资金不宽裕、还款能力较差的卡友,最低还款额越低的信用卡无疑是最佳选择。

6、看盗刷赔偿方式
新规鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式, 依法对持卡人损失予以合理补偿。所以,卡友办卡前,比较各银行的信用卡盗刷赔偿方式也是很重要哦,毕竟信用卡盗刷的事情经常发生,而且大部分最后都是卡友自己承担。

三、信用卡手续费大比拼
1、八折
在2016年11月1日至2016年12月31日期间,中国银行信用卡持卡人(不含云南、湖南和河南三省份持卡人)办理卡户分期业务,均可享受手续费率八折优惠。
建设银行的八折活动针对账户状态正常的龙卡信用卡主卡个人客户。
农业银行通过掌上银行、网银办理可享受3月期手续费八折。

2、七折
光大银行算上给客户的优惠后,折扣基本在七折左右。

3、六五折
农业银行信用卡通过掌上银行、网银办理可享受24月期每期手续费六五折。

4、积分回馈
还有部分银行以积分形式回馈持卡人,例如招商银行活动显示,12月份10期及以上账单分期累计满6000元可领取2000积分。
广发银行持卡人在12月份分期金额达2000元,每笔赠5000积分。

5、返现
民生银行则需要通过发短信进行返现活动报名。报名成功的持卡人单笔分期金额满人民币1万元(或等值外币),可获赠50元手续费红包。
 从上述活动不难看出,虽然各家银行活动不一,但是都推出了实打实的降价活动。

四、信用卡政策将迎来七大变化
1、滞纳金改名“违约金”,可以与银行商量
原来:如果到了信用卡到期还款日,我们的还款额还低于最低还款额,这种情况下,针对最低还款额未还的部分,银行是要收取滞纳金的。并且滞纳金、手续费等费用是按月复利收取,所以随着时间的推移,会出现欠款越滚越多的情况。
新规:央行取消了信用卡滞纳金,但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。执行违约金后“利滚利”的情形将不复存在。
解读:违约金可以由银行和持卡人自行商议决定,所以持卡人申卡时一定要比较一下银行“违约金”收取的比例问题,挑选最划算、最经济的银行。部分银行还实行了最高违约金,比如工行违约金最高收取500元,也能有效减少持卡人逾期的费用负担。

2、利率最低打7折
原来:很多朋友都知道目前各家银行的透支利息一样的,央行规定的日息万分之五。
新规:透支日息变成了弹性区间:在0.035%—0.05%之间。也就是说,信用卡透支利率上限为日利率万分之五,下限为上限的0.7倍。最高也不过是现在的利率水平。
 解读:如果你习惯透支信用卡超前消费,那新规绝对是利好。而且,信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准都由发卡机构自主确定。所以,以后办卡要学会对比,选择利率低的银行。

3、最长免息期或超过60天
原来免息还款期最长60天。
 新规:取消了免息还款期最长60天的规定,而是改由发卡机构自主确定。
解读:以后每个人的免息还款期都不一样了,银行会根据个人资信情况、还款习惯以及个人偏好定制差异化方案。银行是延长免息期,还是缩短免息期,这也是未来我们选择办哪家信用卡的重要参考指标。

4、每日最多可从ATM“借”1万元现金
原来:信用卡预借现金每卡每日累计人民币2000元
新规:由现行的每卡每日累计人民币2000元提高到1万元。在柜面办理现金提取则可以不受此限。
解读:办卡前务必了解现金提取额度、现金转账额度及手续费标准,更重要的是得了解银行是否允许用信用卡给微信、支付宝充值,这样可以帮助你使用更多的透支额度。需要注意的是,预借现金是不能享受免息还款的,所以从取现当天起至清偿日,银行要按日利率万分之五计收利息,而且按月计收复利。

5、被盗刷后银行合理赔付
原来:如果你的信用卡被盗刷,现在的状况是银行基本不承担任何责任,全部后果都是自己担。
新规:发卡银行需要通过商业保险和计提风险补偿基金等方式,对非持卡本人授权的交易予以合理补偿。
解读:以后信用卡被盗刷,银行不能撇得一干二净了。在此提醒朋友们信用卡盗刷的事时有发生,办卡前可比较各银行的信用卡盗刷赔偿方式,选择保障有力的。

6、最低月还款额银行说了算
原来:各家银行信用卡的最低还款额是固定的,不得低于当月透支余额的10%。
新规:明年开始,最低还款额则有发卡银行自行决定。
解读:对于资金不宽裕、还款能力较差的人而言,最低还款额越低越好。不过你也要明白,还了最低还款额,还是会被收取透支利息。所以建议能按时还款就不要推迟时间。

7、取消超限费
原来:银行向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,收取超限费。
新规:不得收取超限费。
解读:近来已有多家银行发布公告,宣布从明年起取消这项费用。
从这次的新规来看,每个银行的自主权更大了,很多条款都是银行自己制定,所以以后每家银行的竞争更强,那么我们办信用卡的时候就要货比三家,毕竟,违约金、免息期、理赔制度等收费细则都决定了你是否拥有一张优惠的信用卡。

同时这次新规的改变也反映出个人征信的重要性,毕竟很多条款制定的依据都是个人征信,所以保持良好的信用也有利于获得更多的优惠。

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